신용조회: 이해하기 쉽게 설명하기
대출, 주택 담보 대출, 신용카드를 신청하는 경우 신용조회를 받게 됩니다. 신용조회는 잠재적 채권자나 임대인이 귀하의 재무 이력과 신용상태를 평가하는 데 사용하는 보고서입니다. 신용조회를 이해하면 신용 점수를 개선하고 재무 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 글에서는 신용조회의 종류, 방법, 읽는 방법, 그리고 신용 점수를 높이는 방법에 대해 자세히 설명합니다.
신용조회의 종류
대개 두 가지 유형의 신용조회가 있습니다.
개인 신용조회: 본인의 신용 보고서 사본을 자신이 직접 요청하는 것입니다. 이는 자신의 신용 점수를 확인하고 신용 이력에 오류가 있는지 확인하는 데 사용할 수 있습니다.
외부 신용조회: 은행, 신용협회 또는 기타 채권자가 대출 또는 신용카드를 승인하기 전에 귀하의 신용점수를 확인하기 위해 요청하는 것입니다. 외부 신용조회는 귀하의 신용보고서에 표시되며 신용 점수에 영향을 미칠 수 있습니다.
신용조회 요청 방법
개인 신용조회를 요청하는 방법은 두 가지가 있습니다.
- 무료 신용조회: 연방법에 따라 매년 세 개의 전국 신용정보국(Equifax, Experian, TransUnion)에서 무료 신용조회 사본을 한 번씩 받을 수 있습니다. AnnualCreditReport.com 웹사이트를 방문하여 요청할 수 있습니다.
- 유료 신용조회: 신용조회 사본을 더 자주 또는 신용 점수를 포함하여 더 자세한 정보를 받으려면 신용정보국이나 신용 모니터링 서비스에 비용을 지불하여 요청할 수 있습니다.
신용조회 읽는 방법
신용조회는 다음과 같은 섹션으로 나뉩니다.
- 개인 식별 정보: 이름, 주소, 사회보장번호 등의 기본 정보가 포함됩니다.
- 신용 계정 정보: 대출, 신용카드, 기타 신용 계정에 대한 정보가 포함됩니다. 각 계정에 대해 잔액, 한도, 결제 기록이 표시됩니다.
- 문의내역: 귀하의 신용 보고서에 대해 얼마나 많은 회사가 최근 문의했는지 보여줍니다.
- 공개 기록: 파산 또는 연체와 같은 공개 기록은 신용 보고서에 표시될 수 있습니다.
- 채무자 성명 및 주소(개인 식별정보): 이름, 주소 및 기타 식별정보를 포함합니다.
- 신용계좌정보(신용내역): 대출, 신용카드, 기타 신용계좌에 대한 정보를 포함합니다. 잔액, 한도, 결제기록, 계좌 상태(현재, 연체, 폐쇄 등)가 포함됩니다.
- 문의내역(신용조회 내역): 귀하의 신용보고서가 얼마나 많이 조회되었는지 보여줍니다. 신용조회는 소프트 풀과 하드 풀로 구분됩니다. 소프트풀은 신용상태에 영향을 미치지 않는 조회이며, 하드풀은 신용점수에 영향을 미칩니다.
- 공개기록(법정 기록): 파산, 연체 등의 공개기록이 신용보고서에 표시될 수 있습니다.
- 채권자 문의: 채권자가 신용보고서에 문의한 내역이 표시될 수 있습니다.
- 신원 도용 경고: 신용보고서에 신원도용 경고가 있는지 표시됩니다. 신원도용 경고를 추가하면 채권자가 신용을 승인하기 전에 추가 확인을 수행하도록 하여 신원도용 가능성을 줄일 수 있습니다.
- 신용점수: FICO와 VantageScore와 같이 여러 가지 신용점수 모델이 있습니다. 신용점수는 신용보고서의 정보를 기반으로 계산되며 채권자가 귀하의 신용위험을 평가하는 데 사용됩니다.
신용 점수 높이기
다음은 신용 점수를 높이는 몇 가지 팁입니다.
- 정시에 대출 및 신용카드 빌금 결제: 결제 내역이 신용 점수에 가장 큰 영향을 미칩니다.
- 신용 이용률 낮게 유지: 신용 이용률은 귀하가 가용한 신용액에서 사용하는 신용액의 비율입니다. 신용 이용률이 낮을수록 신용 점수에 좋습니다.
- 신규 계좌 개설 제한: 너무 많은 신규 계좌를 너무 자주 개설하면 신용 점수에 해가 될 수 있습니다.
- 신용 보고서 확인: 신용 보고서를 정기적으로 확인하여 오류가 있는지 확인하세요. 오류가 있으면 신용정보국에 분쟁을 제기하여 수정할 수 있습니다.
- 고액 잔액 있는 계좌 갚기: 긴급 사태를 제외하고는 고액 잔액이 있는 계좌를 갚는 데 집중하세요.
- 보증인 되기 조심: 다른 사람의 대출이나 신용카드에 보증인이 되면 그 사람이 대출금을 상환하지 못할 경우 귀하가 책임을 질 수 있습니다.
- 연체 계좌 피하기: 연체 계좌는 신용 점수에 심각한 피해를 줄 수 있습니다. 연체를 피하기 위해 예산을 짜고 지출을 추적하세요.
추가 정보 및 주의 사항
- 신용 점수 모범 범위는 670~850점입니다. 670점 이상은 일반적으로 우수한 신용 점수로 여겨집니다.
- 신용 점수는 채권자가 대출이나 신용카드를 승인하기 전에 확인합니다. 신용 점수가 높을수록 더 나은 금리와 조건을 받을 수 있습니다.
- 신용 점수는 신용보고서의 정보에 따라 계산됩니다. 신용보고서에 오류가 있는 경우 신용 점수도 영향을 받을 수 있습니다.
- 신용 점수는 시간이 지남에 따라 변동될 수 있습니다. 신용 점수에 영향을 미치는 요인을 관리하여 신용 점수를 개선할 수 있습니다.