20대 신용 점수 이해하기

신용 점수는 재정적 안정성과 책임성의 척도로, 대출, 신용카드, 주택 대출 등 다양한 금융 제품에 대한 자격을 결정하는 데 사용됩니다. 20대는 신용 기록을 구축하고 신용 점수를 높이는 데 중요한 시기입니다. 이 글에서는 20대의 평균 신용 점수, 신용 점수를 개선하는 방법, 신용 점수를 파괴할 수 있는 행동을 자세히 설명합니다.

20대의 평균 신용 점수

FICO(Fair Isaac Corporation)에 따르면, 2019년의 20대 평균 신용 점수는 659점입니다. 이 점수는 “보통” 범주에 속하며 지급 연체나 과도한 부채와 같은 부정적인 신용 행동이 없는 것으로 나타냅니다. 단, 평균은 개인 신용 상황에 따라 크게 다를 수 있습니다.

신용 점수 개선하기

20대에 신용 점수를 개선하는 것은 미래의 재정적 안정을 위해 필수적입니다. 신용 점수를 높이는 방법은 다음과 같습니다.

1. 지불 시한 엄수하기

신용 점수에 가장 큰 영향을 미치는 요인은 지불 시한을 엄수하는 것입니다. 대출, 신용카드, 기타 청구서를 정시에 지불하면 긍정적인 지불 내역이 구축됩니다.

2. 부채 비율 관리하기

부채 비율은 총 부채 금액을 총 소득 금액으로 나눈 것입니다. 부채 비율이 높으면, 대출을 상환하는 데 어려움이 있을 것으로 간주되어 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 일반적으로 부채 비율은 36% 이하를 유지하는 것이 좋습니다.

3. 신용 한도 내에서 지출하기

신용 카드를 사용할 때 신용 한도 내에서 지출하는 것이 중요합니다. 신용 한도를 초과하면 신용 사용률이 증가하고 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 일반적으로 신용 사용률은 30% 이하를 유지하는 것이 좋습니다.

4. 불필요한 신용 조회 피하기

신용 조회는 신용 보고서에 기록되며, 너무 많은 신용 조회는 신용 점수를 떨어뜨릴 수 있습니다. 불필요한 신용 조회를 피하기 위해 대출이나 신용카드 신청 전에 사전 승인을 받도록 하세요.

5. 신용 모니터링하기

정기적으로 신용 보고서를 모니터링하여 오류나 부정적인 정보가 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 오류가 발견되면 신용 보고 기관에 이의를 제기하세요.

신용 점수를 파괴하는 행동

20대에 신용 점수를 파괴할 수 있는 몇 가지 위험한 행동이 있습니다.

1. 지불 연체하기

지불 연체는 신용 점수에 가장 큰 부정적인 영향을 미칩니다. 연체된 지불 내역은 신용 보고서에 7년까지 표시됩니다.

2. 과도한 부채 축적하기

과도한 부채를 축적하면 부채 비율이 증가하고 신용 점수가 떨어집니다. 대출이나 신용카드를 신청하기 전에 재정 상황을 신중하게 검토하고, 대출을 상환할 여력이 있는지 확인하세요.

3. 신용 한도를 많이 사용하기

신용 한도를 많이 사용하면 신용 사용률이 증가하고 신용 점수가 떨어집니다. 신용 한도 내에서 지출하고, 불필요한 지출을 피하세요.

4. 신용 카드를 많이 열기

신용 카드를 많이 열면 신용 조회가 증가하고 신용 점수가 떨어집니다. 새로운 신용 카드 신청은 필요한 경우에만 하세요.

5. 공공 유틸리티 요금 미납하기

공공 유틸리티 요금(전기, 가스, 수도 등) 미납은 신용 보고서에 부정적인 영향을 미칩니다. 이러한 요금을 정시에 지불하는 것이 중요합니다.

결론

20대는 신용 기록을 구축하고 신용 점수를 높이는 데 중요한 시기입니다. 지불 시한 엄수, 부채 관리, 신용 한도 내 지출, 신용 모니터링을 통해 20대는 미래의 재정적 안정을 위한 견고한 기반을 구축할 수 있습니다. 신용 점수 파괴 행동을 피함으로써 부정적인 영향을 방지하고 신용 점수를 높게 유지하는 것이 중요합니다. 신중하고 책임감 있는 신용관리가 20대가 장기적인 재정적 성공을 향해 나아가는 데 도움이 될 것입니다.